湖南人大微信一、基本情況
雙峰地處湖南幾何中心，縣域面積1715平方公里，現(xiàn)有人口95萬(wàn)，轄16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1個(gè)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)。全縣擁有9家銀行（其中地方法人金融機(jī)構(gòu)兩家：縣農(nóng)商行、雙峰滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行），13家保險(xiǎn)公司（其中財(cái)險(xiǎn)5家，壽險(xiǎn)8家），兩家融資性擔(dān)保公司，一家小貸公司。全縣金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)108個(gè)，其中銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)91個(gè)，從業(yè)人員達(dá)3000多人。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。三家“農(nóng)”字頭金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加上其他國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的分支機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過80多家，均衡分布于所轄16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和1個(gè)經(jīng)開新區(qū)；各金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)正常，內(nèi)控規(guī)范，贏利能力逐年增強(qiáng)，初步形成了具有相當(dāng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)良好、分工協(xié)作、功能基本齊全的農(nóng)村金融組織體系。全縣金融生態(tài)良好，打擊和處置非法集資工作沒有大案要案發(fā)生，總體可控。
二、農(nóng)村金融服務(wù)體系改革舉措
加快金融服務(wù)體系建設(shè)是統(tǒng)籌金融工作全局戰(zhàn)略，更是農(nóng)村金融首要硬件保障，近年來(lái)，歷屆縣委、縣政府在這方面做了大量工作，提供優(yōu)質(zhì)的政務(wù)環(huán)境，加大力度推進(jìn)“省級(jí)金融安全區(qū)”工作，加快縣農(nóng)村信用聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，積極引進(jìn)支持雙峰滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行；加強(qiáng)對(duì)聯(lián)邦興業(yè)擔(dān)保公司、鵬潤(rùn)投資擔(dān)保公司的管理，積極籌建了小額貸款公司，積極開展“引銀入雙”，打造金融“一條街”，為雙峰縣域經(jīng)濟(jì)提供全方位、多渠道的資金支持，為農(nóng)村金融提供良好發(fā)展平臺(tái)。
一是加強(qiáng)金融安全區(qū)建設(shè)。沒有好的金融生態(tài)環(huán)境，金融服務(wù)無(wú)從談起，歷屆縣委、縣政府十分重視“金融安全區(qū)”建設(shè)。我縣一直以來(lái)就高度重視金融安全工作，把它作為優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重來(lái)抓。通過近幾年的不懈努力，雙峰“省級(jí)金融安全區(qū)”連續(xù)保持金字招牌并取得明顯成效：社會(huì)信用秩序不斷優(yōu)化，金融運(yùn)行環(huán)境不斷改善，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展。（一）金融安全意識(shí)增強(qiáng)。縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常過問金融工作，全力支持金融改革發(fā)展，創(chuàng)造了良好的金融生態(tài)環(huán)境。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融債權(quán)，雙峰縣于2005年、2011年先后2次開展全縣性的清收金融機(jī)構(gòu)不良貸款專項(xiàng)行動(dòng)，共收回不良貸款本息合計(jì)1.8億元。全社會(huì)的信用、金融安全意識(shí)明顯增強(qiáng)。（二）金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健。金融機(jī)構(gòu)存貸雙增、信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益不斷提高。至2015年6月末，雙峰金融機(jī)構(gòu)存款余額201.4億元，比年初增長(zhǎng)9.13%。貸款余額68.16億元，新增貸款8.63億元，比年初增長(zhǎng)14.5%，增幅全市第一。保險(xiǎn)收入3.41億元，同比增加0.79億元，增幅30.15%；理賠和給付0.95億元，同比增加0.11億元，增幅13.1%。隨著金融創(chuàng)安工作的不斷深入，我縣信用環(huán)境的不斷改善，金融信貸投入逐年加大，有力地推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
二是引進(jìn)上海農(nóng)商行發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。積極引進(jìn)由上海農(nóng)商行在我縣發(fā)起組建的雙峰滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行掛牌營(yíng)業(yè)后業(yè)績(jī)突出。滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行深入挖掘市場(chǎng)、下沉服務(wù)，摸清客戶需求，通過細(xì)分市場(chǎng)，截至2014年，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行已成功向農(nóng)機(jī)生產(chǎn)銷售、建材生產(chǎn)、銷售、農(nóng)資銷售公司、醫(yī)療衛(wèi)生、教育機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、養(yǎng)殖專業(yè)戶、園林苗圃等客戶發(fā)放貸款15068.5萬(wàn)元。2014年5月底，“村鎮(zhèn)銀行進(jìn)村鎮(zhèn)”走馬街支行正式營(yíng)業(yè)，到目前走馬街支行存款余額已突破億元。自滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行開辦以來(lái)，累計(jì)納稅1811.91萬(wàn)元，其中2014年，納稅919萬(wàn)元，在全縣納稅大戶中排名第七，成為全縣名副其實(shí)的納稅大戶。實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1106萬(wàn)元，資本回報(bào)率20.45%，在全國(guó)35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行中排名第五位。
三是舉全縣之力支持縣信用聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行。從2009年改制伊始，我縣四大家領(lǐng)導(dǎo)分批次多方調(diào)研、論證農(nóng)信社改制工作。成立以縣委書記任顧問，縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)的農(nóng)信社改制工作領(lǐng)導(dǎo)小組，先后組織相關(guān)部門到郴州宜章、長(zhǎng)沙寧鄉(xiāng)等地考察學(xué)習(xí)改制工作做法和經(jīng)驗(yàn)，為改制工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?？h委、縣政府先后召開2次縣委常委會(huì)議、3次縣政府常務(wù)會(huì)議專題研究清收信用社不良貸款問題，成立了清欠領(lǐng)導(dǎo)小組，開展行政清收不良貸款專項(xiàng)行動(dòng)。制定了具體工作方案和措施，明確了目標(biāo)任務(wù)。自2011年5月至2013年7月，短短的兩年多時(shí)間里，幫助信用社收回貸款本息2.25億元，對(duì)限期內(nèi)仍不歸還貸款的公職人員實(shí)施“三停四不”措施77人。清欠工作的成效良好，有力推動(dòng)農(nóng)商行組建步伐。2012年第2次縣長(zhǎng)辦公會(huì)上，決定由縣政府注入80畝土地置換農(nóng)信社不良資產(chǎn)1.5億元，并明確減免對(duì)農(nóng)信社改制涉及手續(xù)辦理等行政性收費(fèi)。這兩項(xiàng)決策出臺(tái)后，農(nóng)信社改制工作進(jìn)入了快車道。農(nóng)信社在2012年9月30日正式取得80畝土地使用權(quán)證，同時(shí)在資產(chǎn)確權(quán)過程時(shí)補(bǔ)交的土地出讓金及繳納的各類稅款，政府以獎(jiǎng)勵(lì)的方式，按50%返還了1300余萬(wàn)元，于2012年12月全部到位。厘清產(chǎn)權(quán)，部門聯(lián)動(dòng)。2012年9月底，64宗土地全部轉(zhuǎn)換為國(guó)有出讓土地，64處房產(chǎn)全部換發(fā)新證，有力地助推了改制工作。在2013年5月，委托中介機(jī)構(gòu)以3月31日為基準(zhǔn)日對(duì)雙峰農(nóng)信社進(jìn)行了清產(chǎn)核資及資產(chǎn)評(píng)估，在6月底順利通過省銀監(jiān)局的現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，9月13日成功召開了雙峰農(nóng)商行發(fā)起人會(huì)議，籌建雙峰農(nóng)商行申請(qǐng)資料10月15日正式上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，12月30日，銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意籌建湖南雙峰農(nóng)村商業(yè)銀行。2014年7月25日，雙峰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌開業(yè)，這是婁底首家由農(nóng)村信用聯(lián)社改制成立的股份制商業(yè)銀行。雙峰農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資金3億元，總行內(nèi)設(shè)12個(gè)職能部門，下設(shè)47個(gè)支行、1個(gè)營(yíng)業(yè)部，網(wǎng)點(diǎn)遍布全縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截至2015年6月底，全行正式在職員工481人，各項(xiàng)存款64.61億元，各項(xiàng)貸款余額34.42億元，存、貸規(guī)模居全縣金融機(jī)構(gòu)之首；從2012年到目前，累計(jì)納稅9072.5萬(wàn)元，其中2014年納稅4930萬(wàn)元，在全縣納稅大戶中排名第二。已成為農(nóng)村金融主力軍與聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，在支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了舉足輕重不可替代的作用。
四是完善擔(dān)保體系，籌建小貸公司。我縣掛牌成立的湖南聯(lián)邦興業(yè)投資擔(dān)保有限公司和湖南鵬潤(rùn)擔(dān)保有限公司，充分發(fā)揮了融資擔(dān)保作用，開展融資業(yè)務(wù)。我縣惠民小額貸款公司，為規(guī)范民間資本運(yùn)作和支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資提供更便捷、高效的服務(wù)?？h人民政府、縣財(cái)金辦引導(dǎo)擔(dān)保公司和小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展，提高擔(dān)保公司和小額貸款公司防范風(fēng)險(xiǎn)能力。目前，擔(dān)保公司為450家企業(yè)，累計(jì)擔(dān)保金額達(dá)17.92億元；小額貸款公司累計(jì)放貸2.54億元。
三、農(nóng)村金融服務(wù)特點(diǎn)
（一）發(fā)展農(nóng)村普惠金融，促進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)向行政村覆蓋延伸。以縣農(nóng)行為例，將“一卡通”把“銀行”搬到了農(nóng)家門，使全縣農(nóng)民在本村金穗“惠農(nóng)通”電子機(jī)具上通過刷卡購(gòu)買生活用品、農(nóng)資、就醫(yī)、參保直繳和支取小額現(xiàn)金，真正實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民足不出村便可享受全方位的現(xiàn)代金融服務(wù)。從2010年7月以來(lái)，縣農(nóng)行積極主動(dòng)地代理了全縣新農(nóng)保、新農(nóng)合、財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放的“一卡通”業(yè)務(wù)，簽訂了代理合作協(xié)議，挑起了服務(wù)全縣80萬(wàn)農(nóng)民的重?fù)?dān)。“一卡通”業(yè)務(wù)從2010年7月至2015年6月，歷經(jīng)五年時(shí)間，共設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)935個(gè)，累計(jì)布放“一卡通”機(jī)具1137臺(tái)，機(jī)具有效率86.5%，累計(jì)發(fā)行惠農(nóng)卡105.7萬(wàn)張（其中：社保IC卡58萬(wàn)張），累計(jì)歸集和發(fā)放資金總量突破15億元。以縣郵儲(chǔ)銀行為例，在鎮(zhèn)、村選擇具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)良好的商戶，通過為其安裝“商易通”固話設(shè)備，以商戶先行墊付現(xiàn)金的方式為農(nóng)民提供“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”，助農(nóng)取款機(jī)具直接深入到?jīng)]有銀行網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)村，為農(nóng)民領(lǐng)取‘新農(nóng)保’等政府補(bǔ)貼提供便利，進(jìn)一步彌補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)空白點(diǎn)。
（二）積極鼓勵(lì)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，多種形式做實(shí)涉農(nóng)小貸。縣郵儲(chǔ)銀行針對(duì)縣域和農(nóng)村市場(chǎng)客戶缺乏有效抵、質(zhì)押物的情況，推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、商戶聯(lián)保貸款和商戶保證貸款。積極推進(jìn)涉農(nóng)貸款產(chǎn)品要素差異化，以標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品為基礎(chǔ)，在貸款期限、還款方式、貸款額度、貸款利率等多方面實(shí)行差異化管理，同時(shí)因地制宜地進(jìn)行了多種形式的區(qū)域性產(chǎn)品創(chuàng)新，先后開發(fā)了煙草流水貸、家庭農(nóng)場(chǎng)、煙農(nóng)貸款、能繁母豬抵押涉農(nóng)貸款等新產(chǎn)品。采取了送貸下鄉(xiāng)、在舉辦村級(jí)產(chǎn)品說明會(huì)向養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)農(nóng)民朋友介紹小額貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前發(fā)放涉農(nóng)小貸共計(jì)1800萬(wàn)元。
（三）加快豐富和創(chuàng)新“三農(nóng)”金融信貸產(chǎn)品。我縣是湖南省農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款首批試點(diǎn)地區(qū)之一。2014年，我縣從試點(diǎn)實(shí)施、優(yōu)惠政策、資源配備等各層面密切聯(lián)動(dòng)，全面鋪開了金融產(chǎn)品創(chuàng)新，確保了試點(diǎn)的順利推進(jìn)。以農(nóng)商行為例，截止2015年6月末，貸款余額344232萬(wàn)元，比年初增加45597萬(wàn)元，比去年同期多投放22149萬(wàn)元。其中涉農(nóng)貸款余額226110萬(wàn)元，占比65.68%，發(fā)放能繁母豬抵押貸款10筆，金額460萬(wàn)元，發(fā)放集體土地房屋抵押貸款2筆，金額75萬(wàn)元，發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款1筆，金額40萬(wàn)元。同時(shí)建立了金融服務(wù)檔案，主動(dòng)對(duì)接農(nóng)業(yè)項(xiàng)目；開展金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作，推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧機(jī)制建設(shè)、做好貧困農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金落實(shí)、貸款投放及貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作；與特色縣域經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)縣--雙峰農(nóng)機(jī)相結(jié)合，開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，重點(diǎn)支持農(nóng)戶收割機(jī)。
四、關(guān)于我縣農(nóng)村金融改革與發(fā)展的工作建議
（一）進(jìn)一步推進(jìn)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行布點(diǎn)到鎮(zhèn)村。當(dāng)前滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行只有走馬街鎮(zhèn)布點(diǎn)支行，其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍沒有布點(diǎn)。村鎮(zhèn)銀行要以小為特點(diǎn)，改善服務(wù)質(zhì)量，帶頭農(nóng)村金融發(fā)展，加快到鎮(zhèn)、到村的布局，服務(wù)三農(nóng)、中小企業(yè)，讓廣大農(nóng)民朋友足出不村、足不出鎮(zhèn)就能享受到很好的金融服務(wù)。
（二）加快縣農(nóng)商行改革步伐。目前農(nóng)商行已經(jīng)改制到位，但改革仍不徹底，在成功改 制農(nóng)商后不良資產(chǎn)率控制在2%以內(nèi)，現(xiàn)階段更要加強(qiáng)內(nèi)部管控，嚴(yán)控不良資產(chǎn)反彈，提高管理水平，打造真正意義上的現(xiàn)代銀行。繼續(xù)立足“三農(nóng)”，樹立“大農(nóng)業(yè)”觀念，充分發(fā)揮農(nóng)商行聯(lián)系面廣、人熟地熟的優(yōu)勢(shì)，緊盯大戶，滿足農(nóng)民多層次的金融需求，力促農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（三）積極化解規(guī)范民間融風(fēng)險(xiǎn)。我縣作為農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)耕文化、村民儲(chǔ)蓄意識(shí)強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淺，特別民間融資和非法集資隱蔽性強(qiáng)、迷惑性大，且有較強(qiáng)從眾心理，有時(shí)一個(gè)村，多個(gè)村甚至于半個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的群眾都會(huì)跟風(fēng)參與。一旦出現(xiàn)借貸人資金鏈斷裂或跑路現(xiàn)象，將致使農(nóng)民朋友利益受損，加上部分群眾承受能力極為脆弱，容易情緒化，給社會(huì)穩(wěn)定造成了較大影響。當(dāng)務(wù)之急，就是從多方面、多渠道加強(qiáng)對(duì)群眾的教育、以案說法，形成“非法集資、人人喊打”局面，斬?cái)喾欠Y伸向農(nóng)村地區(qū)的黑手。
（四）進(jìn)一步規(guī)范放開農(nóng)民抵押物。 2014年中央一號(hào)文件指出，“允許承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押融資”，并要求有關(guān)部門抓緊研究提出規(guī)范的實(shí)施辦法，建立配套的抵押資產(chǎn)處置機(jī)制，推動(dòng)修改相關(guān)法律法規(guī)。建議加快這方面法律制度配套，在法律層面規(guī)范對(duì)農(nóng)村集體土地上的房屋、能繁母豬、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵（質(zhì)）押貸款擔(dān)保制度，使抵押物能真正做到政策支持、法律有據(jù)，規(guī)范有效。
來(lái)源：雙峰縣財(cái)金辦
作者：彭順國(guó)
編輯：redcloud